Rebanho tokenizado – Para produtores rurais, utilizar animais como garantia em financiamentos é uma prática conhecida. Agora, uma inovação tecnológica promete tornar esse tipo de operação mais confiável para os bancos: o acompanhamento permanente de vacas leiteiras por inteligência artificial.
O Brasil concluiu a primeira operação de crédito registrada na B3 utilizando um rebanho tokenizado como garantia.
LEIA: IA e automação mudam o perfil das profissões e impulsionam novas carreiras
Por meio da tokenização, a instituição financeira passa a consultar dados gerados por um colar inteligente que acompanha a saúde e a localização de cada animal, aumentando a segurança da operação, explica Humberto Brenner, diretor da Target FIDC, empresa responsável pela estruturação do negócio.
Na operação pioneira, dez vacas foram avaliadas em R$ 120 mil, possibilitando a liberação de um financiamento de R$ 100 mil para a fazenda Engenho Velho, localizada em Belo Horizonte (MG).
Segundo Brenner, operações lastreadas em animais sempre enfrentaram resistência dentro do sistema financeiro. Ele afirma que uma vaca avaliada em R$ 20 mil costumava representar apenas R$ 8 mil em garantia, devido ao elevado risco atribuído pelas instituições.
“O agente financeiro não tinha como saber onde estava aquele animal nem qual era a condição sanitária dele. Por conta dessas incertezas, ele começa a aplicar penalidades à operação, seja reduzindo o valor da garantia, seja aumentando o custo, como forma de compensar o risco”, explica.
Esse tipo de garantia costuma ser utilizado em financiamentos de menor porte, como operações de custeio agrícola ou capital de giro. Para empréstimos mais elevados, o produtor normalmente prefere oferecer a propriedade rural.
“O produtor rural prefere deixar a propriedade como garantia em operações maiores. Não faz sentido usar uma matrícula que vale R$ 10 milhões em uma operação de capital de giro de R$ 300 mil”, afirma.
Como funciona a tecnologia?
O dispositivo inteligente foi desenvolvido pela Cowmed e é o primeiro modelo criado especificamente para vacas leiteiras. Instalado no pescoço do animal, o equipamento acompanha diversos indicadores, como alimentação, repouso, ruminação, frequência respiratória, temperatura corporal e localização.
A partir dessas informações, os algoritmos conseguem identificar alterações no estado de saúde do animal, antecipando possíveis doenças. O sistema também acompanha a evolução do tratamento, indicando se há melhora ou agravamento do quadro clínico.
“É como um smartwatch no pescoço da vaca, só que muito mais avançado”, explica Thiago Martins, CEO da Cowmed.
Embora as informações sejam compartilhadas com o banco durante a operação de crédito, a contratação da tecnologia é feita pelo produtor rural, que utiliza os dados para aprimorar o manejo do rebanho.
João Guilherme Brenner, proprietário da fazenda Engenho Velho, afirma que utiliza os colares inteligentes há uma década. Segundo ele, os veterinários consultam diariamente as informações geradas pelo sistema. A novidade, desta vez, foi a tokenização dos animais.
“O proprietário seleciona os animais, envia para a tokenização e as informações seguem automaticamente para a plataforma. Dentro da blockchain, é criado um código único e inviolável, que permite à instituição financeira acessar os dados e rastrear esse ativo”, informa o CEO da Cowmed.
Além de registrar os dados na B3, o token impede que um mesmo animal seja utilizado simultaneamente como garantia em diferentes operações financeiras.
“Nós entendemos que, para o produtor ter o máximo de eficiência, ele precisava escutar a vaca. É a vaca que tem que nos dizer se ela está apta a reproduzir, se ela está saudável ou não, se ela está gostando da comida ou não”, diz Martins.
Outra funcionalidade do equipamento é acompanhar a produção de leite, reunindo todo o histórico produtivo do animal ao longo de sua vida.
E se o animal morrer?
As instituições financeiras acompanham, em tempo real, o painel com as informações sanitárias do rebanho. Caso um dos animais morra, o banco é comunicado automaticamente. Dependendo do saldo devedor existente, o produtor poderá precisar substituir a garantia.
De acordo com Brenner, da Target FIDC, o contrato estabelece uma relação de garantia equivalente a 1,2 vez o valor financiado. Por isso, foi necessário oferecer R$ 120 mil em animais para contratar um empréstimo de R$ 100 mil.
À medida que o financiamento é amortizado, essa proporção deve ser mantida em relação ao saldo restante. Assim, se parte da dívida já tiver sido quitada, a morte de um animal pode não exigir reposição.
“A minha visão é que o mercado financeiro vai compreender que essa operação é muito melhor do que uma garantia com automóvel e até do que uma garantia com imóvel”, afirma Brenner.
Segundo ele, quando a garantia é um automóvel, o banco desconhece tanto a localização quanto o estado de conservação do bem. Além disso, veículos retomados costumam permanecer em pátios por longos períodos até serem leiloados, sofrendo desvalorização.
No caso dos imóveis, embora sejam considerados uma das garantias mais sólidas do mercado, sua execução costuma ser mais complexa, e nem sempre os leilões conseguem atingir o valor de mercado.
“O gado tem uma liquidez muito maior. Como é praticamente uma commodity, basta reduzir um pouco o preço para vender, com todo o histórico de sanidade. Então, fica muito mais fácil”, diz.
Acumule cashback e transfira o dinheiro direto para sua conta!
A Bee Fenati (saiba mais aqui) segue em expansão para garantir aos seus usuários cada vez mais benefícios. Agora a plataforma conta com a Benefícios Rede Bee, que reúne descontos em dezenas de grandes marcas, com muitas delas oferecendo cashback, ou seja, o retorno de um valor da sua compra que poderá ser transferido para sua conta! (Saiba mais aqui)
Baixe o aplicativo nas lojas App Store (iOS) e Play Store (Android) e aproveite agora!
A rede oferece em um único ambiente ofertas em áreas como educação, compras, viagens, lazer, serviços, tecnologia e muito mais. Dentre as marcas parceiras estão Magalu, Renner, Drogasil, C&A, Casas Bahia, Petz, e outras dezenas de opções que oferecem tudo que você precisa na sua rotina!
Além de poderem aproveitar os descontos oferecidos pelas marcas parceiras, os sócios e contribuintes dos sindicatos filiados à Fenati (Federação Nacional dos Trabalhadores em Tecnologia da Informação) podem receber de volta um percentual a cada compra que realizarem em parceiros que oferecem o cashback.
Este valor fica em uma carteira digital dentro da plataforma e, a partir de R$ 20 reais acumulados em cashback, o trabalhador pode enviar o dinheiro direto para sua conta bancária! Na prática, a ferramenta permite que sócios e contribuintes dos sindicatos filiados à Fenati ZEREM o valor da sua contribuição assistencial e/ou associativa!
Atualmente, o valor da contribuição é de R$ 32,50 por mês para sócios e R$ 35 por mês para contribuintes, ou seja, é possível recuperar todo esse valor e ainda acumular muito mais – tudo isso contribuindo para fortalecer a categoria e transformando as compras do dia a dia em ganho real.
Qualifique-se agora com a Fenati Academy!
Dentro da Bee Fenati, o usuário encontra ainda a Fenati Academy, que oferece mais de 8 mil opções de qualificação e atualização profissional com bolsa integral para sócios e contribuintes de sindicatos filiados à Fenati.
Na plataforma, o profissional pode acessar o Sindplay, streaming de qualificação para profissionais de TI reconhecido como a “Netflix de TI”, que possui cursos em áreas como cibersegurança, Inteligência Artificial, desenvolvimento de softwares, desenvolvimento para a internet, administração de sistemas e redes, ciência de dados, gestão de projetos de TI, blockchain e tecnologias de moedas digitais, entre outras. (Saiba mais)
A ferramenta oferece também cursos em parceria com a Cisco Networking Academy, com CERTIFICAÇÕES GRATUITAS em áreas como segurança cibernética, Redes, IA, Ciência de dados, Inglês para TI, Programação, Tecnologia da informação, Alfabetização digital, Habilidades Profissionais (Soft skills) e Sustentabilidade. (Saiba mais)
Outra parceria da Fenati Academy é a Oracle University, uma das maiores referências globais em tecnologia. Os usuários já podem acessar cursos, trilhas de aprendizado e obter certificações Oracle gratuitamente ou com descontos exclusivos. Os conteúdos passam por áreas estratégicas como bancos de dados, computação em nuvem, inteligência artificial, desenvolvimento, automação e soluções corporativas. (Saiba mais)
Encontre o emprego dos seus sonhos com a Bee Hunter!
Sócios e contribuintes contam ainda com uma ferramenta para se aproximarem das melhores oportunidades do mercado de trabalho: a Bee Hunter, uma plataforma inteligente da Bee Fenati que utiliza tecnologia e inteligência artificial para tornar a busca por vagas mais eficiente, estratégica e conectada ao perfil de cada usuário. (Saiba mais aqui)
A partir do cadastro do currículo, a plataforma utiliza inteligência artificial para analisar informações como experiências, competências e objetivos profissionais, cruzando esses dados com vagas disponíveis em empresas parceiras como Vagas.com, Sinergy e Trampos e identificando as posições que mais combinam com o perfil do usuário.
A Bee Hunter vai além e auxilia o profissional a estar preparado para a vaga dos sonhos! Isso porque nossa inteligência analisa o perfil e sugere cursos da Fenati Academy que vão ajudá-lo a ampliar sua qualificação e elevar a aderência às vagas desejadas. Acesse agora clicando aqui e encontre seu emprego dos sonhos!
(Com informações de g1)
(Foto: Reprodução/Magnific/wirestock)
